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借金400万円を任意整理するといくら減額になる?

弁護士とパラリーガル

「借金が400万円あるけど任意整理することはできる?」
「借金400万円を任意整理するといくら減額になるの?」

借金がない頃からしたら、400万円の借金というとかなり大きな金額に思えますが、生活が苦しかったりリボ払いなどが重なると、400万円というのは意外とあっという間に増えてしまうものです。

そんな借金が400万円になった場合の任意整理について、メリットや返済額の目安など見ていきましょう。

借金の返済が終わらないのはなぜ?

最初は月末にちょっとだけ借りてすぐ返すつもりだった、クレジットカードで分割払いをしているうちにだんだん返済額が大きくなってしまった、そんな感じで気がついたら借金が膨れ上がっていた、ということもありますよね。

借金の金額が少ないうちは多少金利がかかってもあまり気になりませんが、だんだん金額が大きくなってくると、利息金の返済だけでいっぱいいっぱいになってなかなか元本が減らないという悪循環に陥りやすいです。

しかし利息金の計算は、その時借りている借金の総額に対してかかってくるので、意外と計算が複雑で、毎月いくら利息金を支払っているのかわかっていない、過去にいくら利息金を支払ったのか分かっていない、という人は多いです。

特に複数のカード会社から借入をしている場合は、それぞれの金利を毎月計算している、という人は少ないのではないでしょうか。

なんだかよく分からないけど、払っても払っても借金がなくならない、がんばって返済しているのになかなか借金が減らない、そんな人は利息金が多くて返済が追いついていない場合が多いです。

借金400万円の場合利息金はいくら?

では、借金が400万円ある場合の利息金は、いくらになるのでしょうか。

利息金は、その時残っている借金の金額に対してかかってくるので、返済する金額と回数によって変わってきます。当然、返済金額が高く返済回数が少ないほうが、利息金は少なくて済みます。

1回で返せば最初の1カ月しか金利がかかりませんしね。逆に返済回数を増やすほど、その間ずっと金利がかかり続けるので、最終的に支払う利息金は高くなります。

では今回は、年利が15%の借金400万円を、毎月12万円返済した場合、10万円返済した場合、8万円返済した場合とで比べてみましょう。

毎月12万円返済した場合

毎月12万円返済した場合、返済期間は3年と11カ月、利息金は約120万円になります。合計で550万円を返済していくことになります。

毎月10万円返済した場合

毎月10万円返済した場合、返済期間は4年と8カ月、利息金は約158万円になります。

毎月8万円返済した場合

毎月8万円返済した場合、返済期間は6年と7カ月になり、利息金は231万円になります。合計で631万円も返済していくことになるんですね。

400万円を借入した理由にもよりますが、借金をしているという経済状況を考えると、毎月10万円以上を返済してくのは難しいと考えるのが普通ですよね。

毎月6万円、もしくは8万円を返済していくとなると、金利だけでかなりの金額を支払うことになります。

上記も含めて、借金が400万円、年利が15%だった場合、月々の返済額によって利息金がいくらになるのかも載せておきます。

  • 毎月7万円返済→トータル利息金約306万円(6年7カ月で完済)
  • 毎月8万円返済→トータル利息金約231万円(6年7カ月で完済)
  • 毎月9万円返済→トータル利息金約187万円(5年6カ月で完済)
  • 毎月10万円返済→トータル利息金約158万円(4年8カ月で完済)
  • 毎月11万円返済→トータル利息金約136万円(4年1カ月で完済)
  • 毎月12万円返済→トータル利息金約120万円(3年11カ月で完済)

年利15%、と聞くと、なんとなくピンとこないかもしれませんが、こうやって計算してみると、利息金だけでかなりの金額を支払っていることがわかりますよね。

特に毎月8万円の返済計画だと、200万円以上も利息金を支払うことになります。

毎月10万円でも558万円の返済になるので、金利がどれくらい負担になっているのかわかりやすかったのではないでしょうか。

返済しても返済しても終わらない、という人は、この金利が負担になっている可能性が非常に高いんです。

借金400万円を任意整理するといくら減額になる?まとめ

本と虫眼鏡
  • 借金の元本が多いほど、金利の負担が大きくなってくるので、返済してもしても終わらないという人は、金利が負担になっている可能性が高いです
  • 借金400万円にかかってくる利息金は、年利15%の場合、毎月6万円の返済でトータル465万円にものぼります
  • 毎月10万円を返済しても、利息金はトータル158万円になります
  • 任意整理ではこの利息金が免除されるので、400万円だけを返済すればいいことになり、5年返済だとすると毎月6万7,000円を返済することになります
  • 任意整理では他に、遅延損害金も免除してもらえたり、過払い金があればそれも請求できるので、実際にはさらに負担が減ることもあります

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